Bárbara Barroso explica como evitar riscos desnecessários nas finanças pessoais
“A consciencialização financeira é fundamental”
Vivemos num mundo onde a gestão financeira se torna cada vez mais essencial para assegurar uma vida equilibrada e garantir o bem-estar no futuro. A consciencialização financeira não é apenas um tema de interesse, mas uma necessidade urgente para todos aqueles que desejam tomar decisões informadas e evitar riscos desnecessários. Reconhecendo a importância deste tema, a Unicâmbio colocou algumas questões à especialista em finanças pessoais Bárbara Barroso, para partilhar orientações valiosas sobre como gerir melhor o seu dinheiro e proteger as suas finanças.
Especialista em finanças pessoais, investidora e palestrante internacional, Bárbara Barroso é fundadora da MoneyLab, empresa de educação e literacia financeira. Formadora certificada, membro da Financial Planning Association e professora convidada em universidades de Gestão e Negócios, esta especialista foi eleita pelo Canal História, em Portugal, a maior referência da área das Finanças Pessoais. Com formação na área da banca e mercados financeiros e frequência na certificação em consultoria financeira pessoal, na Universidade de Boston, Bárbara Barroso conta com várias distinções a nível nacional e internacional, sendo consultora e mentora de vários negócios e personalidades mundialmente reconhecidas. Foi jornalista de economia, comentadora de bolsa na TSF e é presença habitual em vários programas de televisão para comentar temas económicofinanceiros. O livro Ponha o seu Dinheiro a Trabalhar para si, a sua quarta obra de finanças pessoais, é um autêntico best seller. É autora de MoneyBar, um dos podcasts mais ouvidos em Portugal.
Bárbara Barroso é fundadora da empresa de educação e literacia financeira MoneyLab. Em que consiste a literacia financeira?
A literacia financeira, na minha visão, é a capacidade de compreensão e entendimento de conceitos, e temas relacionados com dinheiro, com implicações na tomada de decisões sobre a vida financeira.
Qual a importância da consciencialização financeira?
A consciencialização financeira é fundamental para uma vida financeira saudável. Ao estarmos cientes de como as nossas decisões financeiras afetam o nosso futuro, podemos evitar riscos desnecessários. Além disso, uma boa consciencialização permite que as pessoas assumam o controle do seu dinheiro, garantindo que as suas finanças reflitam os seus valores e objetivos.
Diga quais as principais preocupações que uma pessoa deve ter em conta no que diz respeito às suas finanças?
As principais preocupações que uma pessoa deve ter em mente são: saber para onde está a ir o seu dinheiro e, neste ponto, a elaboração de um orçamento é uma ferramenta que pode ajudar a ter esse mapeamento. Ter um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas. Criar o hábito de poupança e automatizar esse processo de poupança. Começar a investir o mais cedo possível, mesmo que em pequenas quantias, para conseguir multiplicar o seu dinheiro.
Que hábitos temos no dia a dia que prejudicam a nossa vida financeira?
Hábitos como compras impulsivas, não ter consciência de onde se gasta o dinheiro, não poupar e não investir de forma consistente são exemplos que prejudicam a nossa vida financeira.
Como ser um bom gestor das nossas finanças pessoais?
Para ser um bom gestor das finanças pessoais é importante: planear e definir metas financeiras claras; monitorizar as suas receitas e despesas de forma a manter as suas finanças pessoais saudáveis; procurar aumentar a sua literacia financeira seja através de livros, podcast ou cursos, tal como temos no MoneyLab.
A maioria dos trabalhadores tem ordenados baixos e não consegue poupar, porque sobra pouco ou quase nada. Nestes casos é possível traçar um plano de poupança?
Sabendo-se que para a maioria das pessoas a principal fonte de receita é o seu salário, para conseguir aumentar a capacidade de poupança há três caminhos: redução das despesas, aumento das receitas ou conciliar ambas. No caso da redução das despesas, pode começar com pequenas mudanças. Identificar despesas desnecessárias, reduzir ou mesmo cortar e redirecionar esse dinheiro para uma poupança. Começar com pequenas quantias e aumentá-las à medida que for possível ajuda a criar o hábito da poupança. Procurar formas de conseguir rendimento extra irá também ajudar a aumentar a capacidade de poupança.
No seu Instagram tem um post curioso. E não resisto a fazer-lhe a pergunta a si: preferia receber 1500 ações da Apple ou um T2 no centro de Lisboa?
Tenho investimento em ambas.
A Bárbara é mãe de duas crianças? Como educa os seus filhos em relação ao dinheiro?
Educo pelo exemplo e a falar abertamente sobre dinheiro. Procuro ensinar-lhes sobre a importância de poupar, a diferença entre necessidades e desejos e como tomar decisões informadas sobre o dinheiro. Usamos abordagens práticas, como a semanada, para que possam aprender a gerir o dinheiro e entender o valor das coisas. Além disso, incentivamos o diálogo aberto sobre finanças, para que se sintam confortáveis em fazer perguntas e aprender com os nossos exemplos. Na nossa casa o dinheiro não é um tabu.